개인파산 신청자격 신청조건 2025

개인파산 신청 자격 및 조건 안내

빚의 굴레에서 벗어나 새로운 시작을 준비하는 당신을 위한 안내서

개인파산은 빚에 시달릴 때 좋은 탈출구가 될 수 있습니다. 다만 요건이 까다로운 편인데요. 이 글에서는 개인파산 신청자격 및 조건에 대해 알아보면서 디딤돌을 찾을 수 있도록 돕겠습니다.

1. 개인파산, 과연 나에게 맞는 선택일까?

개인파산은 단순히 빚을 탕감받는 제도가 아닙니다. 법원의 엄격한 심사를 거쳐 경제적으로 재기할 수 있도록 돕는 제도입니다. 따라서 개인파산을 신청하기 전에 신중하게 고려해야 할 사항들이 있습니다.

개인파산의 의미

개인파산은 자신의 모든 재산을 처분하여 채권자들에게 분배하고, 남은 채무에 대해 면책을 받는 제도입니다. 면책 결정을 받으면 법적으로 빚을 갚지 않아도 되지만, 일정 기간 동안 금융 거래에 제한을 받을 수 있습니다.

개인회생과의 차이점

개인회생은 일정한 소득이 있는 채무자가 3~5년간 빚의 일부를 갚으면 나머지 빚을 탕감받는 제도입니다. 개인파산과 달리 재산을 보유할 수 있지만, 소득이 있어야 신청할 수 있습니다.

개인파산의 장단점

개인파산의 장점은 빚에서 완전히 벗어날 수 있다는 점이지만, 단점은 재산을 잃을 수 있고 신용 회복에 오랜 시간이 걸릴 수 있다는 점입니다.

개인파산을 고려하고 있다면, 먼저 자신의 상황을 객관적으로 파악하고 전문가와 상담하여 최적의 해결책을 찾는 것이 중요합니다.

들어가기에 앞서 개인채무 탕감 후기 

 

채무로 고민이 깊은 분들이 많은 것으로 압니다. 

 

저 역시 비슷합니다.

 

직장을 퇴사하고 하고 싶던 사업을 하다가 두 차례 실패를 했고

 

1억원가량의 부채도 생겨서 고민이 많았습니다.

 

고민 끝에 채무조정과 개인회생을 자세히 알아보게 되었고

 

결국 신용회복위원회 산하 새출발기금을 통해 감면을 받았습니다. 

 

새출발 기금으로 8천4백만원의 채무가 1천7만원으로 조정되었고

 

나머지 2천만원의 채무는 신용회복위원회의 개인워크아웃을 통해 정리하고 있습니다. 

 

워크아웃으로 2천만원에서 납부는 3백-4백만원정도 예상된다고 들었고

 

그렇게 되면 전 총 1억4백만원의 채무에서 18%정도인 2천만원정도를

10년에 걸쳐 무이자로 납부하고 감면을 받게 됩니다.

 

물론 전 10년간 납부할 생각은 아니고 사업이 회복되는대로 조기상환으로 갚아버릴 생각입니다.

빨리 갚으면 그만큼 연체기록도 조기에 삭제되니까요.

 

아래는 새출발기금 약정표입니다. 

 

8400만원이 1700만원으로 탕감되었습니다.

 

아래는 신용회복위원회 개인워크아웃 약정표입니다. 

 

2000만원의 채무가 300만원정도로 진행중입니다. 

 

 

 

이 글을 읽는 분들도 잘 알아보시면 저처럼 개인회생 뿐만 아니라

신용회복위나 새출발기금 기타 다른 조정제도를 통해 감면 받을 수 있습니다.

 저는 우선 신용회복위원회에 무료 상담을 추천드립니다.  

 

그 이유는 , 

1)내 채무를 일단 정확히 알 수 있다

 보통 채무는 미납 후 연체이자가 급격히 붙기 시작하고 3개월정도 경과시 채권추심전문회사로 넘어가면서 복잡해집니다. 
처음 신한카드였지만->이지론->유니온 대부->등등 복잡해지죠.

액수가 달라지고 여러 채무가 다른 회사로 넘어가면서부터 파악이 안되기 시작하죠.
그래서 일단 상담을 통해 내 전체채무가 얼마고 어디업체에 넘어가 있는지 정확히 파악해야 합니다.

 
2)최적의 선택 가이드를 전문상담원이 제시해준다. 

 

 채무조정업무만 하는 직원들이 나에게 맞는 채무조정제도를 추천해줍니다. 
그럼 내가 채무조정,개인회생,파산, 새출발기금 등 중에서 무엇을 선택하는게 가장 유리할지 알게 되는것이죠.

꼭 채무조정이 좋은 것도, 회생이 좋은 것도 아닙니다. 어떤 사람에게는 파산이 맞을 수도 있어요.

그런데 일반 개인이 어떤 선택이 좋은지 알기가 어렵습니다.

그래서 채무조정 전문가에게 조언을 듣는 과정이 꼭 필요합니다. 

3)신용회복위원회는 국가기관이므로 사적이익을 추구하지 않는다. 
 

네, 개인회생,파산도 물론 상담을 여러군데 해봐야 하는데, 이곳은 사익을 추구하다 보니
개인회생쪽이 좋다고 유도하는 경우가 많았습니다.
 
물론 사람에 따라서 개인회생,파산쪽이 더 유리한 경우가 있는 것도 맞아요. 
그래서 공공기관인 신용회복위원회에 먼저 상담하기를 추천하는 것입니다.
 
 
채무조정에 대한 아주 자세한 내용을 아래 글을 참고해 주세요.
제 경험을 바탕으로 자세히 적었습니다.

 

 

 

채무조정 후기 보러가기

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

다시말하지만 이 분야 전문가의 조언없이 본인만의 생각으로 일을 처리하려고 하면 채무탕감은 쉽지 않습니다. 

 그래서 신용회복위원회의 상담을 받아보셨다면 이제 개인회생에 대해 상담을 받아 보셔야 합니다. 
 
저도 개인회생 상담을 여러군데 했었고 결국 개인회생을 선택하지는 않았습니다만

그 중에서 아래 개인회생파산센터를 추천합니다.

여러 곳의 전문가들이 모여있고 나에게 맞는 방법을 추천해 줍니다. 비용도 합리적인 편입니다.
상담은 물론 무료이니 적극적으로 받아 보시기를 추천합니다. 

 

 

개인회생파산지원센터 바로가기

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.  개인파산 신청 자격 5가지 핵심 조건

개인파산 신청 자격은 크게 5가지 핵심 조건으로 나눌 수 있습니다. 각 조건에 대해 자세히 알아보겠습니다.

2.1. 지급 불능 상태: 갚고 싶어도 갚을 수 없는 절망적인 상황

개인파산의 가장 중요한 조건은 지급 불능 상태입니다. 이는 채무자가 현재 소득이나 재산으로 빚을 갚을 수 없는 상태를 의미합니다. 단순히 빚이 많다는 이유만으로는 개인파산을 신청할 수 없습니다.

판단 기준

법원은 채무자의 소득, 재산, 채무액, 부양가족 수 등을 종합적으로 고려하여 지급 불능 여부를 판단합니다. 미래에 소득이 발생할 가능성이 희박하거나, 소득이 있더라도 채무를 감당하기 어려운 경우 지급 불능 상태로 인정될 수 있습니다.

객관적인 증거

지급 불능 상태를 입증하기 위해서는 소득 증명서, 재산 목록, 채무 증명서 등의 객관적인 증거를 제출해야 합니다.

2.2. 재산 상태: 빚이 재산보다 많아야 하는 이유

개인파산은 채무자의 재산으로 채무를 변제하는 절차이므로, 재산보다 빚이 더 많아야 합니다. 보유한 재산이 있더라도 그 가치가 미미하거나, 채무액에 비해 현저히 적은 경우 개인파산을 신청할 수 있습니다.

1

재산 평가

법원은 채무자의 모든 재산을 평가합니다. 부동산, 자동차, 예금, 보험, 주식 등이 평가 대상에 포함됩니다.

2

면제 재산

채무자의 기본적인 생활을 보장하기 위해 법적으로 압류가 금지된 면제 재산이 있습니다. 면제 재산에는 최저생계비, 소액 임차보증금, 생활에 필요한 물품 등이 해당됩니다.

2.3. 채무액: 1,500만원 이상? 채무 규모에 대한 오해와 진실

총 채무액이 일정 금액 이상이어야 한다는 규정은 없지만, 일반적으로 1,500만원 이상의 채무가 있는 경우 개인파산을 고려할 수 있습니다. 채무액이 적더라도 지급 불능 상태에 해당하고 다른 요건을 충족한다면 개인파산을 신청할 수 있습니다.

알아두세요!

채무의 종류와 발생 원인은 중요하지 않습니다. 신용대출, 카드론, 사채, 보증 채무 등 모든 채무가 개인파산 대상에 포함될 수 있으며, 사업 실패, 실직, 질병, 사고 등 다양한 원인으로 발생한 채무도 모두 해당됩니다.

2.4. 소득: 최저생계비 미만이어야만 신청 가능한가?

소득이 없거나, 소득이 있더라도 최저생계비에 미치지 못하는 경우 개인파산을 신청할 수 있습니다. 소득이 최저생계비를 초과하더라도 가족 수, 부양해야 할 가족 구성원 수 등을 고려하여 개인파산 신청 자격이 인정될 수 있습니다.

구분	내용
소득 기준	법원은 채무자의 소득뿐만 아니라 배우자, 자녀 등 부양가족의 소득도 함께 고려합니다.
소득 감소	실직, 질병, 사고 등으로 소득이 감소한 경우 개인파산 신청 자격이 인정될 가능성이 높습니다.

2.5. 면책 불허가 사유: 다음은 절대 안 됩니다

채무자가 면책 불허가 사유에 해당하지 않아야 합니다. 면책 불허가 사유에는 낭비, 도박, 과소비 등으로 재산을 탕진한 경우, 허위로 채무를 증가시킨 경우 등이 있습니다.

주요 면책 불허가 사유

• 재산을 숨기거나 다른 사람에게 넘기는 행위
• 법원에 허위 사실을 진술하는 행위
• 낭비, 도박 등으로 재산을 탕진하는 행위
• 과도한 채무를 부담하는 행위
• 최근 5년 이내에 면책을 받은 사실이 있는 경우

 

3. 개인파산, 혼자서는 힘든 길... 전문가의 도움을 받아야 하는 이유

개인파산 신청은 복잡하고 어려운 절차입니다. 법률 지식이 부족한 일반인이 혼자서 진행하기에는 어려움이 많습니다. 따라서 개인파산을 고려하고 있다면 법률 전문가와 상담하여 자신의 상황에 맞는 해결책을 찾는 것이 중요합니다.

법률 전문가의 역할

법률 전문가는 채무자의 상황을 정확하게 파악하고, 개인파산 신청 자격 여부를 판단하고, 필요한 서류를 준비하고, 법원에 제출하는 등 모든 절차를 대행해 줍니다.

변호사 선임

변호사를 선임하면 법률적인 문제에 대해 전문적인 조언을 받을 수 있고, 법원에 출석해야 하는 경우 변호사가 대신 출석해 줄 수 있습니다.

법무사 선임

법무사를 선임하면 소송 서류 작성 및 제출 등 법률 관련 업무를 대행해 줍니다.

 

4. 개인파산 신청, 새로운 시작을 위한 용기

개인파산은 결코 쉬운 결정이 아닙니다. 하지만 벼랑 끝에 서 있는 당신에게는 새로운 시작을 위한 유일한 희망일 수 있습니다. 개인파산을 통해 빚에서 벗어나 경제적으로 재기하고, 행복한 삶을 되찾을 수 있습니다.

구분	내용
긍정적인 마음	개인파산은 실패가 아닙니다. 새로운 시작을 위한 기회입니다. 긍정적인 마음으로 미래를 향해 나아가세요.
재정 관리	개인파산 후에는 재정 관리에 더욱 신경 써야 합니다. 소비 습관을 개선하고, 계획적인 지출을 통해 다시 빚을 지지 않도록 노력해야 합니다.
신용 회복	개인파산 후에는 신용 회복을 위해 노력해야 합니다. 신용카드 발급, 대출 이용 등에 제한을 받을 수 있지만, 꾸준히 노력하면 신용을 회복할 수 있습니다.

5. 당신의 새로운 시작을 응원합니다

개인파산은 절망의 끝에서 희망을 쏘아 올리는 제도입니다. 이 글이 당신에게 개인파산에 대한 올바른 정보를 제공하고, 새로운 시작을 위한 용기를 주는 데 도움이 되었기를 바랍니다.

힘든 시간 속에서도 희망을 잃지 마세요. 당신은 혼자가 아닙니다. 언제나 당신의 새로운 시작을 응원하겠습니다.